ETF Sparplan kaufen - Passiv in Indexfonds investieren

ETF Sparplan kaufen

Das Wichtigste zum Start eines ETF Sparplans

– ETF Sparplan als flexibles, langfristiges Investment für Kleinanleger

– Schritte zur Suche des passenden ETFs

– JustETF als guter Filter für sparplanfähige ETFs

– Wertpapierdepots mit hoher ETF Sparplanfähigkeit

– mögliche Kritik an ETF Sparplänen

– die wichtigsten thesaurierenden ETF Sparplane zu bekannten Indizes

– Anleitung zum ETF Sparplan kaufen

Für jemanden der nicht nur einmalig, sondern regelmäßig in einen ETF investieren will, ist ein ETF Sparplan interessant. Die Idee ist es hier langfristig jeden Monat einen festgelegten Betrag anzusparen, der sofort investiert und damit verzinst wird. Einen ETF Sparplan kaufen führt also dazu, dass bei einer positiven

Entwicklung mithilfe des Zinseszinseffekts ein Vermögen aufgebaut werden. Das Risiko durch viele verschiedene kleine Investitionen wird dabei möglichst klein gehalten. Grundsätzlich wird dabei zwischen einem ausschüttenden Sparplan und einem thesaurierenden Sparplan unterschieden.

Bei ersteren werden die anfallenden Dividenden regelmäßig wieder ausgeschüttet. Ein thesaurierender ETF investiert die anfallenden Dividenden dagegen direkt wieder. Der Zinseszinseffekt wirkt hier also stärker. Zudem werden Steuern gespart. Ein ausschüttender ETF kann durch die regelmäßige Geldausschüttung aber auch vorteilhaft sein.

Anleitung – Passiv durch einen Indexfonds investieren

Passiv in einen Indexfonds zu investieren funktioniert ähnlich wie der Kauf eines herkömmlichen Indexfonds. Er beginnt mit der Recherche nach einem ETF nach Wunschkriterien. Dies funktioniert auf der Seite JustETF hervorragend, wie wir bereits in unserer Anleitung für den ETF Kauf detailliert erklärt haben. Auf der ETF Suche von JustETF angelangt, filtern Sie nun nach Ihren Wünschen.

Nachdem Sie eine verengte Auswahl haben, können Sie auf der linken Seitenleiste nach ein wenig Scrollen den Reiter „Sparplanfähige ETFs sehen. Dort finden Sie eine Übersicht von verschiedenen Depots, die eine bestimmte Anzahl und im Idealfall alle der von Ihnen gefilterten Indexfonds als Sparpläne führen. Gibt es dagegen keinen einzigen Sparplananbieter, ist die Wahrscheinlichkeit groß, dass der ETF aktuell nicht bespart werden kann.

Trotzdem muss erwähnt werden, dass auch JustETF bei Weitem nicht alle Depots dort aufgeführt. Nichtsdestotrotz sollten Sie sich die entsprechende Wertpapierkennnummer (ISIN) merken, durch die Sie das Wertpapier überall suchen können. Die von uns vorgeschlagene Seite ist jedoch nur eine Möglichkeit.

Viele Depotanbieter verfügen über auch ohne Anmeldung ein Musterdepot oder eine Produktsuche, die über die Möglichkeiten des Handelsangebots informieren.

Wertpapierdepot für einen ETF Sparplan

In jedem Fall müssen Sie zur Aktivierung eines ETF Sparplans aber ein Wertpapierdepot eröffnen. Dieser sollte eine möglichst große Anzahl an ETFs zu geringen Gebühren führen. In unserer Wertpapierdepotübersicht finden Sie einen Test zu allen Depots, oben eine Übersicht über ETF Sparpläne.

Ist die Entscheidung zugunsten eines Depots gefallen, erfolgt die notwendige Verifizierung. Ist diese abgeschlossen, kann Geld eingezahlt werden. Nun muss in der Suchleiste nach „ETF Sparplan“ gesucht werden. Anschließend muss die Identifikationsnummer (ISIN) des gewünschten ETFs angeben werden.

Wo finde ich viele ETF Sparpläne?

Hinweis: 100% sind hier Maßstab für 1000 ETFs, Flatex führt beispielsweise aktuell also ca. 904 ETFs

  • Flatex 90.4% 90.4%
  • DKB 79.6% 79.6%
  • 1822direkt 72.5% 72.5%
  • ING 67.3% 67.3%
  • Comdirect 59.7% 59.7%
  • S Broker 58% 58%
  • Smartbroker 54.8% 54.8%
  • Consorsbank 54.5% 54.5%
  • TradeRepublic 31% 31%
  • maxblue 18.7% 18.7%
  • Onvista Bank 14.3% 14.3%
  • Postbank 10% 10%
  • TargoBank 8.9% 8.9%

Einstellung und Informationen zu ETF Sparplänen

Mit den Reitern Sparintervall und Sparrate legen Sie dann Ihre persönlichen Sparkonditionen fest. Bei monatlichen Sparplänen kann zwischen dem 1. und dem 15. als Kaufdatum gewählt werden. Gehört Ihr ETF nicht zu den gebührenfreien Indexfonds auf Ihrer Plattform, können Gebühren verstärkt ins Gewicht fallen.

Haben Sie nur eine kleine Sparrate, ergibt es insbesondere bei Pauschalen Sinn, nur quartalsweise in einen ETF zu investieren. So sparen Sie deutlich an Gebühren, haben aber trotzdem noch ein verteiltes Risiko.

Teilweise handelt es sich bei kostenlosen Sparplänen leider nur um subventionierte Lockangebote, erhöhen sich also plötzlich die Gebühren oder ein Indexfonds kann sparplanmäßig nicht mehr kostenlos gehandelt werden, ist dies natürlich erst einmal ärgerlich. Entweder investieren Sie einfach weiter und können den Gebührenanstieg verkraften oder Sie pausieren oder wechseln den Sparplan. Auch eine Beendigung des Sparplans und ein Depotwechsel sind Optionen.

Kriterien für einen ETF Sparplan

 – geringe Kosten im Wertpapierdepot, insbesondere bei kleinen Sparraten, es gilt jedoch keineswegs je günstiger ein ETF, desto besser

– Wahl der gewünschten Ausschüttung von Dividenden: Ausschüttend (regelmäßiger Cash Flow) oder thesaurierend (Verstärkung des Zinseszins)

– Wahl zwischen aktivem und passivem Indexfonds: Ersterer besitzt eine Anlagestrategie, letzterer repliziert nur den Index

Chancen eines ETF Sparplans

Kleinanlegerfreundlich

Ein Sparplan eignet sich ideal für den Vermögensaufbau eines Kleinanlegers. Wer keine großen Summen zur Verfügung hat, wird häufig von Transaktionskosten härter getroffen. Mit einem ETF Sparplan lässt sich dagegen zu günstigen Konditionen bereits 25 Euro pro Monat investieren.

Flexibles Investment

Ein Sparplan verbraucht monatlich nur wenig Geld, werden die monatlichen Zahlungen zu hoch, können diese jedoch einfach reduziert oder eingestellt werden. Für einen Verkauf der Anteile ist aber auch ein ETF Sparplan kein gutes Investment, da kurzfristige Schwankungen zu Verlusten bei einem spontanen Verkauf führen könnten.

Verteiltes Risiko, aber langfristig erfolgreich

Durch langsame, aber beständige Investitionen ist quasi egal wann Sie investieren. Einen Monat kaufen Sie günstiger ein, den nächsten Monat vielleicht teurer. Da die Weltwirtschaft, Unternehmensgewinne und damit auch Aktien aber langfristig steigen, werden Sie ebenfalls eine positive Rendite erwirtschaften.

Die wichtigsten sparplanfähigen ETFs

Leider ist nicht jeder ETF sparplanfähig, in der Regel ist aber ein großer Anteil der größeren ETFs bei mindestens einem Anbieter kompatibel. Zu den wichtigsten sparplanfähigen ETFs gehören dieselben Indexfonds auf dieselben Indizes, wie bei einem normalen ETF Kauf. Um zu überprüfen ob folgende ETFs auch bei den eben von Ihnen ausgwählten Depot sparplanfähig sind, verwenden Sie einfach wieder JustETF oder noch besser, Ihre Produktsuche des Wertpapierdepots.

Auswahl sparplanfähiger und thesaurierender ETFs nach unseren ETF Auswahlkriterien zu bekannten Indizes

ETFs auf den Dax

iShares Core DAX UCITS ETF (DE)

ISIN: DE0005933931

Lyxor DAX (DR) UCITS ETF EUR

ISIN LU0252633754

Xtrackers DAX UCITS ETF 1C

ISIN LU0274211480

Amundi ETF DAX UCITS ETF DR

ISIN FR0010655712

Deka DAX UCITS ETF

ISIN DE000ETFL011

ETFs auf den Dow

iShares Dow Jones Industrial Average UCITS ETF (Acc)

ISIN IE00B53L4350

Lyxor Dow Jones Industrial Average UCITS ETF D-EUR

ISIN: FR0007056841

ETFs auf den Nasdaq

iShares Nasdaq 100 UCITS ETF (Acc)

ISIN IE00B53SZB19

Lyxor Nasdaq-100 UCITS ETF Acc

ISIN LU1829221024

Euro Stoxx 50

Invesco EURO STOXX 50 UCITS ETF

ISIN IE00B60SWX25

iShares Core EURO STOXX 50 UCITS ETF (Acc)

ISIN IE00B53L3W79

Xtrackers EURO STOXX 50 UCITS ETF 1C

ISIN LU0380865021

S&P 500

BNP Paribas Easy S&P 500 UCITS ETF USD

ISIN FR0011550177

Invesco S&P 500 UCITS ETF

ISIN IE00B3YCGJ38

iShares Core S&P 500 UCITS ETF (Acc)

ISIN IE00B5BMR087

Lyxor S&P 500 UCITS ETF C-EUR

ISIN LU1135865084

Xtrackers S&P 500 Swap UCITS ETF 1C

ISIN LU0490618542

MSCI World

Invesco MSCI World UCITS ETF

ISIN IE00B60SX394

iShares Core MSCI World UCITS ETF USD (Acc)

ISIN IE00B4L5Y983

Xtrackers MSCI World Swap UCITS ETF 1C

ISIN LU0274208692

Xtrackers MSCI World Index UCITS ETF 1C

ISIN IE00BJ0KDQ92